外貨定期預金をやってみたら儲かる？【ブログで徹底解説！】

【外貨定期預金や外貨運用】に関する本記事は、

外貨定期預金ってなに？

外貨定期預金って儲かるの？

外貨運用を一番お得に始めたい！

こんな疑問を解決できる記事となっています！

外貨定期預金をやってみたら儲かる？【ブログで徹底解説！】

本記事は『米ドル積立で外貨運用』を実際に行っている私が、実際の収支報告やデータも添えて書きました！

この記事を読めば、

✅外貨運用でどれくらいのリターンが得られるのか

このイメージが鮮明になります！

外貨定期預金などの外貨運用でマイナスにならないためには、長期運用が必須です！

これから外貨運用を考えている人は、貴重な時間と資産を無駄にしないためにも本記事を参考にしてください。

chimao

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外貨定期預金ってなに？

ぼん平

外貨定期預金ってなに？

一般的な日本円の定期預金を米ドルなどの外貨で行うことを言うチマ！

ちまくん

日本の銀行の金利は安い

とにかく円で持っているだけでは、お金は全く増えません！

それに比べて外貨定期預金の金利は高いので、お金を寝かしておくなら外貨で寝かしておいた方が、圧倒的にお金が増えます！

そして、タイトルにも書きましたが外貨定期預金は【外貨運用】の手段の一つです！

では、続いて実際に外貨定期預金を行ったらどれくらい儲かるのか見ていきましょう！

結論：外貨定期預金は儲かる

ぼん平

外貨定期預金が儲かるってホント？

儲かるチマ！

ただし注意点があるチマ！

ちまくん

注意点はあとで解説するので、まずは外貨定期預金の利益率（年利）がどれくらいか見てみましょう！

また、この先は一番メジャーな『米ドル』で運用した場合で話を進めていきます！

外貨定期預金の利益率

実際にやってみた場合の年利をまとめたチマ！

ちまくん

以下では、大手ネット銀行の3社で比較していきます！

※随時利率は変動しますのでご注意ください。

2023年4月1日時点では、

✅外貨定期預金：住信SBIネット銀行

✅外貨預金及び積立：ソニー銀行

が、それぞれ利益率が高かったです！

つまり、住信SBIネット銀行で外貨定期預金を1年間行った場合、

100万円が105万円（税引き前）になるということです！

為替の価格変動に注意

上述した利益は、米ドル円の価格が0.01円も変動しなかった場合です！

価格が円高に進めば損をしますし、円安に進めば得をします。

そして実際は、1秒ごとに変動しているので都合良く5万円も利益が出来るとは限らないです！

ここで先ほどの注意点、

・初回一括購入は危険

・手数料の高さに注意

・円に戻すタイミングが重要

これらについて簡単に解説していきます！

外貨定期預金の注意点

ぼん平

何に注意すれば儲かるの？

主な注意点は3つあるから解説していくチマ！

ちまくん

まずは、下記の米ドル円の2年分のチャートをご覧ください！

クリックで大きくなります！

例えば、チャートの赤丸で囲った部分の時に初回一括購入して、外貨定期預金を始めた場合、その後ドル円の価格がどんどん下がっていくのが見て分かると思います。

真ん中の青丸は1年後、右の青丸は2年後の価格です。

そして、米ドル円の価格が初回購入時よりも下がった状態で満期を迎え、その時に米ドルを円に戻した場合、受け取れる円が少なるので損をしてしまいます。

では、イメージしやすいように具体例を見ていきましょう！

実際の具体例

✅1ドル117円の時に100万円で始めた場合

クリックで大きくなります！

※金利は、前章で一番高かった住信SBIネット銀行の1年定期を参考

※実際の受取の際は、約20％の税金が引かれた4％です

以上の条件で外貨定期預金1年の利益を見ていきましょう！

1年後の真ん中の青丸の時にすぐに円に換えた場合、

✅112.5円×8,547ドル＝約961,538円

✅100万円－961,538円＝△38,461円

そして受取金利を加味した場合、

✅8,547ドル×4％＝342ドル×112.5円＝38,475円の受取金利

✅38,475円－38,461円＝14円のプラス

以上のように14円のプラスとなりました！

具体的な手数料の計算

実際は『円からドル、ドルから円』に換える時に手数料が掛かってきます。

今回の例で計算すると、8,547ドル分を購入して売っているので、

✅0.06円×8,547×2＝1,025円

つまり、利益14円と合わせるとマイナス1,011円の運用結果となります。

以上の結果を踏まえると、当初100万円で始めた外貨定期預金は、998,989円になることが分かりました！

注意点のまとめ

・初回一括購入は危険

・手数料の高さに注意

・円に戻すタイミングが重要

これまでの具体例を見れば、以上の3つの注意点がいかに重要なのか分かったと思います。

では続いては、【外貨定期預金などの外貨運用】をギャンブルではなく、資産運用の一つとして行えるように、リスクを抑える安全な運用方法を見ていきましょう！

注意点の回避策

ぼん平

注意点を回避する方法なんてあるの？

じゃあ具体的な方法を見ていくチマ！

ちまくん

【注意点3つ】

・初回一括購入は危険

・手数料の高さに注意

・円に戻すタイミングが重要

これらの対策としては、

✅ドルコスト平均法の活用

✅長期計画で運用

✅手数料の安い会社を選ぶ

✅運用の自由度が高い会社を選ぶ

では、それぞれを簡単に解説します！

ドルコスト平均法の活用

購入価格の平均化を図るのがドルコスト平均法ちま！

ちまくん

つまり、外貨定期預金のように初回一括購入ではなく、毎月積立を行うことで、購入価格の平均化を図ります。

イメージしやすいように、毎月1万円を米ドルの定期購入に充てたと想定した具体例を見てみましょう！

このように円で購入する金額を一定にしておけば、

『円安の時は米ドルの購入量が少なくなる』

『円高の時は米ドルの購入量が多くなる』

ということになります！

つまり、トータルで見ると米ドルの購入価格が平均化されるため、為替変動による損が出づらくなります！

このような投資方法をドルコスト平均法といい、主に長期で投資をする際に用いられるリスクを分散した手法です。

下記に一般的なドルコスト平均法のメリットデメリットを簡単にまとめました！

長期計画で運用

長期運用することでドルコスト平均法の効果が高まるチマ！

ちまくん

ドルコスト平均法の効果を高めるには、長期間運用をするのが一番！

長期間行うことで、購入価格の平均化が進み、結果的に為替変動による損が出にくくなります！

～円に戻す最適なタイミングについて～

結論から言うと、自分が購入した外貨の平均取得価格が現在価格と同じかそれ以下になる時に止めれば損しません！

イメージしやすいように実際のチャートで、為替差損益が0円になるタイミングを見てみましょう！

✅米ドル円15年分チャート

クリックで大きくなります！

図の緑の線は、直近24ヵ月の平均価格の線となるので、24ヵ月分の米ドル円の価格の平均値となります。

ザックリとしたイメージですが、緑の線と重なった時か、緑の線より価格が上の時に止めるのがベストなタイミングになります！

手数料の安い会社を選ぶ

単純な話ですが、例え数百円、数十円の差になるとしても1円でも安い会社を選んだ方が良いです。

小さいコストの積み重ねは、いずれ大きな差となって現れます！

運用の自由度が重要

例えばですが、

・金利が毎日受取れる

・満期などの縛りがない

・毎月自動で外貨の購入ができる

こんな機能があったら、とても便利ですし、外貨定期預金のように一定期間資金が動かせないというリスクも防げます。

また、受取った金利をすぐに次の運用に回せるので、複利の効果を活かすことができます。

つまり、資金効率を最大限まで高めることができます！

以上が、注意点の回避策でした！

では実際に、

✅手数料無料

✅自由度の高い運用

✅ドルコスト平均法の活用

✅信託保全で安全に外貨運用

これらを活用して米ドル積立を行っている私の運用の実績を見ていきましょう！

実際の米ドル積立の運用実績

早速実際の収支報告を見ていくチマ！

ちまくん

複利をフルに活用するため、金利を受取後すぐにドル購入へ充てています！

ちなみに毎月5,000円の買付の内訳は、毎週水曜日に1,000円か1,250円ずつに分けて購入しています。

※水曜日が4回の時は1,250円、5回の時は1,000円です。

運用50週間の実際の収支

2022年4月20日（水）から運用を始めて、

2023年4月1日時点で約50週間が経過しました！

累計受取金利のグラフ

今まで受け取った金利の合計グラフちま！

ちまくん

クリックで大きくなります！

元本含む全てのグラフ

次は全部のグラフちま！

ちまくん

クリックで大きくなります！

✅青＝元本

✅オレンジ＝累計スワップポイント

✅緑＝損益評価額

今のままだと、実際の収益率（年利）が分からないので、資産運用として優れているのかイメージが湧かないと思います。

そこで具体的に年利換算するとどうなるのか見ていきましょう！

年利換算してみた結果

今までの収益率を元に年利換算したチマ！

ちまくん

複利で運用しており、計算式は非常に複雑になるので結論だけ書きます！

以上の結果から、年利は約9.28％となりました！

この章で紹介した運用実績については、

⇒積立FXとは？SBIFXトレードでやってみた【毎週収支を更新中！】

この記事で、毎週欠かさず収支を更新して公開しています！

使用中の口座について

ぼん平

使っている口座は、SBIFXトレード！

SBIFXトレードは、

✅１通貨からトレードできる

✅スワップポイント業界最高水準

✅スプレッド業界最狭水準

積立FXをやるのであれば、定期買付の手数料やスプレッドが完全無料のSBIFXトレードをおすすめします！

また、SBIFXトレードは口座開設をしてログインすると、

✅500円プレゼント

が、行われるので無料で実際のトレードを体験できるので持っておいて損は無いと思います！

米ドル積立の具体的な運用

✅手数料無料

✅自由度の高い運用

✅ドルコスト平均法の活用

✅信託保全で安全に外貨運用

これらの運用方法を可能にするのが、積立FXという方法です。

一見すると、積立FXの方がすべて優れているように見えますが、自由度の高い運用が可能なので、途中で簡単に止めやすいというデメリットもあります。

もちろん途中で止めやすいので、人によってはメリットにもなり得ます。

✅資金がロックされた方が無駄遣いしなくて済む！

という人は、外貨定期預金の方が良いと言えます。

ただし、運用効率や資金効率、手数料の面だけを見ると、積立FXの方が良いです。

積立FXとは？

ぼん平

そもそも積立FXって何？

積立FXは、簡単に言うとFXの仕組みを使って外貨を積立てるイメージちま！

ちまくん

外貨預金との違い

積立FXは、外貨預金や外貨定期預金と比較されることが多いチマ！

ちまくん

内容については、積立FXの方が手数料は圧倒的に安く、満期にならないと円に戻せないなどの制約も無いため比較的自由度が高いです。

さらに利率を比べても、外貨定期預金よりも積立FXの方が高いです！

以上が『外貨預金や外貨定期預金』との違いになります。

結論：積立FXがベスト

ぼん平

すぐに止めちゃうか不安な人は外貨定期預金ってことだね！

その通りチマ！

自分の性格や資金量などを考えて自分に合った方法を選ぶチマ！

ちまくん

外貨定期預金との比較

ご覧のように、年利の高さなどの総合的な収益率と安全性は、積立FXの方が勝っています。

積立FXのやり方マップ

積立FXに興味があったり、始めようとしている方はぜひご覧ください。

知識0の状態から、

✅積立FXの基礎

✅積立FXの運用方法

✅積立FXの失敗例と回避策

✅積立FXのメリットデメリット

などなど、積立FXの全てを完全理解できるロードマップとなる記事です。

外貨定期預金も選択肢に

繰り返しになりますが、継続できなければ資産は増えません。

機械的に運用を行えるなら、積立FXの方が絶対にオススメですが、人には欲などの感情があります。

そのため、自分で続けられる自身が無い人は、一度始めたら1年は止められない縛りがある、外貨定期預金の方がオススメです。

おわりに

外貨運用は、

✅ローリスクローリターン

✅長期運用が前提

という特性があるので、資産運用のメインにはなりにくいです。

しかし、為替変動のリスクヘッジとして十分入れておく価値があるので、ぜひ資産運用の一つとしてオススメします！

以上、最後まで見ていただきありがとうございました。

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